경제와 금융을 배우다3-금융시장

금융시장

경제분야에서 굉장히 중요하게 다루어지는 분야 중 하나가 금융시장입니다. 금융은 포괄적인 의미로 자금의 흐름과 이에 대한 관리에 대한 수단입니다. 그중에서도 특히 금융 시장은 국가의 경제 발전과 안정을 결정하는데 큰 역할을 합니다.

최근 금융시장에서는 다양한 변화가 일어나고 있습니다. 현재 금융 시장에서 주목받고 있는 주요 이슈와 함께 여러 가지 중요한 개념을 살펴보겠습니다. 금융시장에서의 관심을 끌고 이슈 중에 하나가 디지털화폐(Digital currency)입니다. 디지털화폐는 현금 대용이 되는 모바일 결제나 전자 결제 수단으로, 최근 코로나19 사태로 인한 비대면 소비 증가 추세와 함께 급무상하고 있습니다. 또한, 중앙은행에서 발행하는 디지털화폐인 CBDC(Central Bank Digital Currency)가 주목받고 있으며, 전 세계적으로 여러 나라들이 자국의 CBDC 발행을 검토하는 중입니다.

또한 최근에는 코로나19로 인한 금융종합상품론(금상품, 화폐, 유가 등)에 대한 대출 사용량 증가가 관심을 끌고 있습니다. 지난 몇 년간 금융시장에서 대출 폭등 속에 분양되는 절차와 이에 따른 인플레이션 증가 등 금융정책적으로 많은 위기가 대면했습니다. 이런 것들을 대비하기 위해, 최근 금융시장에서는 혁신적인 대출 방법과 금융상품 개발에 노력이 집중되고 있습니다.

 

 

 

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금융시장에서 사용되는 주요 개념들

공적자금과 민간자금

금융시장에서 자금의 유입처는 공적자금과 민간자금이 대표적입니다. 

공적자금과 민간자금은 정부와 민간 시장에서 사용되는 자금의 종류에 따라 구분할 수 있습니다.

공적자금(Public Funds)

◆ 정부, 공공기관, 공공단체, 사회자본 등 공공성이 강한 기관에서 운용하는 자금을 의미합니다.

◆ 주로 예산의 형태로 발생하며, 정부의 세금 수입 및 국제기구에서의 대출을 통해 조달됩니다.

◆ 주로 공공의 필요에 따라 공공시설 건설, 교육, 국방 등 국가의 기본적인 사회서비스 제공, 경제 활성화, 산업지원, 금융지원 등에 사용됩니다.

민간자금(Private Funds)

◆ 민간기업, 개인, 성공적인 사업 모델에서 수익을 내는 자금을 의미합니다.

◆ 자본금, 자산, 생산물, 판매수익, 다양한 투자 등 다양한 형태로 발생합니다.

◆ 주로 기업 성장, 개인 투자, 부동산 투자, 주식 및 채권 투자 등 다양한 투자에 사용됩니다.                             정부의 경우, 공공기관과 자신이 소유한 금융기관에서 자금 조달을 하며, 공적자금을 활용하게 됩니다. 반면 민간자금은 상황에 따라 주식 등의 금융 상품을 통해 조달되기도 합니다. 공정한 시장환경 조성과 적정한 자금조달 등을 위하여 정부는 공적자금과 민간자금을 적절히 배분하고 관리하기 위해 노력하고 있습니다.

 

가치평가

금융시장에서 자산과 부채 등 전반적인 자금 관리를 위해서는 가치평가(Value Evaluation) 개념이 중요합니다. 가치평가란, 자산이나 부채, 기업 등의 가치를 정확하게 평가하는 것을 의미합니다. 이를 통해 정확한 자금량 수급 및 운용을 할 수 있습니다. 금융시에서 가치평가는 자산, 기업 또는 금융상품 등의 가치를 평가하는 작업을 의미합니다. 이를 통해 투자를 위한 의사결정을 내리거나 자산의 매매를 결정하는 데 사용됩니다. 가치평가는 여러 가지 방법으로 수행할 수 있습니다. 이러한 방법들을 사용하여 주식의 가치를 평가하면 투자자들은 해당 주식의 가치가 지금 시장에서 얼마 정도인지 평가할 수 있습니다.

가치평가는 종종 재무제표 분석, 비율 분석, 현금흐름평가 등의 방법으로 수행됩니다. 각각의 방법은 다양한 데이터와 지표들을 사용하여 자산, 기업 또는 금융상품의 가치를 평가합니다. 금융시장에서 가치평가는 자산 평가에서부터 고급 파생상품 평가에 이르기까지 다양한 분야에서 중요한 역할을 합니다. 따라서 가치평가는 투자 및 자산운용 활동에서 매우 중요한 개념 중 하나입니다.

 

투자

금융시장에서 투자란, 회사의 자금을 보호하면서 수익을 창출하기 위한 활동입니다. 즉, 회사 자금을 적극적으로 운용하여 추가 수익을 창출하는 것을 의미합니다. 이를 위해 금융시장은 다양한 투자 방법과 전략을 사용합니다.  금융시장에서의 투자 대표적인 방법으로는 주식, 채권, 부동산 투자, 펀드 운용 등이 있습니다. 이 중에서도, 주식 투자를 하게 된다면 기업의 재무, 경영성과, 산업 동향, 시장 환경 등을 분석하여 투자 대상을 선정하게 됩니다. 채권 투자를 한다면, 채권 발행 기관의 신용 등급, 발행 시장의 상황 등에 따라 적절한 투자를 결정합니다.

부동산 투자에서는 부동산 가치에 대한 평가와 관리가 필요하며, 펀드 운용에서는 투자 전략과 포트폴리오 관리 등이 중요합니다. 금융시장에서 투자는 자금 보호와 수익 창출의 균형을 유지하면서 진행되어야 하며, 적극적인 리스크 관리와 전략 수립이 필요합니다. 이를 위해서는 전문적인 금융 지식과 경험이 필요하며, 안정적인 자금 운용을 위해 매우 중요한 역할을 합니다.

 

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금융시장에서의 금리

금융시장에서 금리는 자금을 빌리는 비용이나 자산에 대한 수익률을 나타내는 지표입니다. 금리는 경제 활동의 전반적인 동향과 중앙은행의 통화 정책과 관련이 있습니다. 금리는 보통 기준 금리를 중심으로 형성됩니다. 기준 금리는 중앙은행에서 시장에 대한 통화 공급량을 조절하고 경제 활동을 안정화시키 위해 설정하는 금리입니다. 따라서 기준 금리가 낮을수록 시장에 유동성이 많아지며, 대출 수요가 높아져 금리가 상승할 수 있습니다. 반대로 기준 금리가 높을수록 대출 수요는 감소하며, 금리도 하락합니다.

금리는 정책 금리 이외에도 시장 금리로 구성됩니다. 시장 금리는 인플레이션, 경기 전망, 신용 등의 요인에 따라 변동합니다. 예를 들어, 대출 수요가 많아질 경우에는 시장 금리가 상승하며, 경기가 불황일 경우에는 시장 금리가 하락하는 경향이 있습니다. 금융시장에서 금리는 자금의 유동성을 결정하며, 대출과 투자 등 금융거래에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 금리 변동에 대한 이해와 대응이 중요하며, 금융시장에서 금리에 대한 다양한 정보와 분석이 제공됩니다.

 

금융시장에서 외환

금융시장에서의 외환은 다른 국가의 화폐를 구매하거나 판매하는 거래를 의미합니다. 이러한 외환 거래는 국제무역, 투자, 여행 등 다양한 국제적 활동에서 사용되며, 금융시장에서는 매우 큰 규모로 이루어집니다. 외환시장은 일반적으로 세계 최대의 시장 중 하나로 간주됩니다. 거래는 전 세계에서 이루어지며, 특히 런던, 뉴욕, 도쿄 등의 금융중심지에서 활동이 집중됩니다. 외환 시장의 참여자는 다양한 금융 기관, 기업, 투자자, 중앙은행 등이 포함됩니다. 외환시장에서의 거래는 일반적으로 거래 규모가 크고, 거래 주체는 대부분 전문적인 기관이기 때문에 매우 유동적이며 복잡한 구조를 갖습니다. 또한 시장의 변동성 또한 매우 높기 때문에 거래 참여자들은 시장 동향을 지속적으로 분석하고 관찰해야 합니다. 외환시장에서의 외환 거래는 다양한 형태로 이루어집니다. 대표적인 거래 방식으로는 현금거래, 선물 거래, 스왑 거래 등이 있습니다. 이러한 방식으로 외환 거래를 수행하는 동안, 환율 변동과 같은 다양한 위험 요소가 존재하기 때문에 거래 참여자들은 보호 수단을 사용하여 위험을 최소화해야 합니다.

금융시장은 여러 가지 개념과 인프라가 복잡하게 연결되어 있습니다. 이에 따라 상황에 따른 적절한 금융 상품 및 금융 서비스를 선택하고, 투자하는 것이 중요하며, 동시에 최신 금융시장의 이슈들을 주시하며 미리 대응하는 것이 경제적 안정을 유지하는데 중요합니다.

 

 

 

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금융시장에 대한 다양한 이슈

현재 금융시장에서 다양한 이슈들이 발생하고 있습니다. 이에 대표적인 사례들을 소개해보겠습니다.

첫째, 비트코인과 암호화폐의 급등

비트코인과 암호화폐들이 큰 인기를 끌고 있습니다. 이는 주요 금융 기관들이 암호화폐에 대한 지원을 시작한 것과 같이, 금융시장에서 암호화화폐에 대한 인식도가 높아지면서 이루어진 것으로 분석됩니다. 특히 업계에서는 기존의 은행 시스템보다 더 높은 안전성과 투명성을 갖고 있는 블록체인 기술을 활용하여 금융시스템을 보다 발전시킬 수 있다는 관점도 제기되고 있습니다. 그러나 이에 따르는 문제들도 발생하고 있습니다. 불규칙한 가격 변동과 암호화폐 시장의 가치 폭등의 예측하지 못한 요소로 인하여 화폐로서의 기능을 수행하지 못하는 경우도 있습니다.

 

둘째, 코로나 19와 금융시장의 변화

코로나 19로 인한 금융 시장 변화도 이번 해 가장 큰 이슈 중 하나입니다. 전 세계적인 경제의 성장률은 매우 떨어지고 있으며, 금융시장의 안정성도 떨어지고 있습니다. 중앙은행들은 이에 대한 대응책으로 기존의 자금공급에 대한 책임 강화, 유동성 공급등의 대응책을 마련하고 있습니다. 또한, 온라인금융시장이 특히 이익을 보았습니다. 코로나 19 사태로 인해 온라인 결재와 쇼핑 비율이 높아졌으며, 금융리서치 전문가들은 글로벌 금융 산업이 더욱 디지털화되어갈 것이라 기대합니다.

 

셋째, 디지털 금융 시장 활성화

기존의 금융시장에서 발생하는 문제점

금융리스크, 금융 보안, 새로운 금융 기술 발전 등에 대한 대응책으로, 디지털 금융 시장이 활성화되고 있습니다. 이러한 변화는 금융 기업들 뿐만 아니라, 고객들에게도 많은 이점을 제공합니다. 디지털 금융 기술의 발전으로 인해 금융 서비스의 속도 및 정확도가 높아졌으며, 이로 인해 소비자들은 좀 더 간편하고 효율적인 금융서비스를 경험할 수 있게 되었습니다.

 

넷째, 미국의 금리인상과 금융 시장의 영향

미국의 연방준비제도 이사회(Fed)는 최근까지도 금리인상을 계획중입니다. 지속적으로 물가안정을 위해서라지만 우리나라 역시 미국 금리인상에 많은 타격을 받고 있는 국가 중에 하나라고 생각합니다. 이는 국내외 금융시장에 큰 영향을 줄 것으로 예상됩니다. 인상된 금리가 금융시장에서의 차익거래를 유발할 수 있으며, 가격상승과 같은 문제가 발생할 수 있습니다. 또한 이로 인하여 돈이 점점 격차 심해져 가구 간 소득격차가 더욱 커지는 등의 부작용도 발생할 수 있습니다. 위와 같이 현재 금융시장에서는 다양한 이슈들이 떠오르고 있습니다. 이러한 변화에 대응하기 위해서는 최신 정보를 습득하고, 신경 써서 관심을 가져야 합니다. 금융시장에 대한 이해를 높이는 것은 경제적 안정의 지속과 발전을 위해 매우 중요합니다.

 

한국의 최근 금융정책의 동향

첫째. 코로나 19 대응 금융지원 

코로나 19 대응을 위해 정부와 중앙은행이 금융지원을 확대하고 있습니다. 예를 들면, 정부는 대출금리를 인하하고, 기업 및 개인에 대한 다양한 금융지원 프로그램을 운영하고 있습니다. 한편, 한국은행은 기준금리를 0.5%로 유지하면서 채권매수와 다양한 유동성 공급 프로그램을 운영하여 금융시장 안정성을 유지하고 있습니다.

둘째. 디지털 금융 기술 발전과 규제개혁

한국은 디지털 금융기술 발전을 적극적으로 추진하고 있습니다. 이에 따라 펀드 투자, 금융상품 판매 등 FinTech 기업들에 대한 규제개혁이 이루어지고 있습니다. 또한, 각종 금융서비스 온라인화와 생활 속 무인 자동화기술의 확산이 진행되고 있습니다.

셋째, 고객 보호 강화

최근에는 금융 소비자의 권익을 보호하기 위해 각종 정책들이 나오고 있습니다. 예를 들면, 신용카드 수수료의 중도부담제도 도입, 금융감독원을 통한 비정상적 거래방지시스템 강화 등이 있습니다.

금융감독원 거래방지시스템은 금융기관에서 거래하는 고객들의 거래내역을 실시간으로 모니터링하여 금융범죄나 금융거래의 부정사용 등을 방지하기 위한 시스템입니다.

이 시스템은 금융감독원이 각 금융기관과 연동되면서 운영됩니다. 금융기관에서는 고객의 거래 내역을 실시간으로 금감원으로 전송하며, 금감원에서는 이러한 거래 내역을 분석, 패턴 분석, 이상 거래 검색 등의 기술을 활용하며 금융범죄나 금융거래 부정 사용 등을 발견하고 이를 신속하게 제보, 예방합니다. 또한 금융감독원 거래방지시스템은 한국은행 자금세탁방지시스템과 연계됩니다. 자금세탁방지시스템은 금융기관이 이뤄내는 모든 입출금 거래를 실시간으로 모니터링하여 자금세탁 등 금융범죄의 발생 가능성을 파악하는 시스템입니다. 금융감독원 거래방지스템과 자금세탁방지시스템은 금융범죄와 관련된 정보를 공유하고 서로 협력하여 방지 및 대응하는 것을 목적으로 운영되고 있습니다. 이를 통해 더욱 강화된 금융범죄 예방 및 대응 시스템을 구축할 수 있습니다.